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信用卡诈骗罪的立案标准

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。信用卡诈骗罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法,利用信用卡骗取公私财物的行为。

信用卡诈骗罪的常见行为

1.使用伪造的信用卡

使用伪造的信用卡。所谓伪造的信用卡,是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用,是指以非法占有他人财物为目的,使用伪造的信用卡购买商品、在银行或自动柜员机上支取现金以及接受服务等行为。包括自己伪造然后又使用和明知是他人伪造而自己使用。

2.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

即使用违反本人居民身份证、军官证或者境外居民护照的真实内容的虚假身份证明,以欺骗手段领取信用卡,并使用该信用卡的行为。

3.使用作废的信用卡

作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据规定,作废的信用卡主要包括三种情形:(1)信用卡超过有效期限而自动失效;(2)持卡人在有效期内停止使用退回原发卡机构而失效;(3)因挂失而使信用卡失效。

4.冒用他人的信用卡

是指行为人非法以持卡人的名义使用信用卡骗取财物或服务的行为。如使用拾得的信用卡,使用代他人保管的信用卡,骗取他人信用卡并使用,窃取、收买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的,以及其他冒用他人信用卡的情形。

5.恶意透支

所谓恶意透支,根据刑法第一百九十六条第二款的规定,是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

信用卡诈骗罪包括四种类型:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。对于前三类,涉及案件相对较小,日常中,多以恶意透支为主。

对于经侦部门而言,其在立案前需确信嫌疑人存在“恶意”透支行为,报案人应确保报案材料中证据内容、形式无瑕疵。如发卡行出具的证据材料中存在数据不能自相矛盾,报案材料与交易明细中的本金数额应相同或者与信用卡中心工作人员证人证言中的数据应一致;或者银行出具的证据材料应加盖银行公章或者在需要出具证据原件的情况下不能出具复印件等。

此外,对“催收”应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。“两次催收”一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。此外建议最好在递交证据材料时,对于电话催收应由相关通信公司出具通话记录,信函催收应有邮寄部门出具邮寄记录,上门催收应有无关系见证人在场,并签名,对于因持卡人本人错误而没有亲自接到银行催收的不影响催收的效力。

信用卡诈骗罪的立案标准

根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十四条的规定,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:

1.使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上的行为。刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形:(一)拾得他人信用卡并使用的;(二)骗取他人信用卡并使用的;(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;(四)其他冒用他人信用卡的情形。

2.恶意透支1万元以上的行为。关于“恶意透支”应从行为人是否明知无还款能力、获取贷款后是否肆意挥霍、是否逃避催收、是否将所贷资金用于犯罪活动等方面收集证据材料。同时,数额在一万元以上达到立案标准。报案人整理的证据材料需包括:(1)行为人申领信用卡的时间、申领资料;(2)行为人信用卡交易明细;(3)行为人恶意透支开始的时间,截至报案时欠款的本金数、利息及滞纳金等;(4)发卡银行的催收记录;(5)行为人的还款凭证;(6)受害人、经手人等当事人如实陈述案发经过情况的书面材料。注意:书面报案材料,单位报案应加盖公章。

信用卡诈骗罪的立案标准

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条规定:

1.数额较大标准

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。

2.数额巨大标准

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5万元以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;恶意透支,数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。

3.数额特别巨大标准

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在50万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支,数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。